마이너스 통장 뜻, 장단점, 사용법

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마이너스 통장 뜻, 장단점, 올바른 사용법

보통 마이너스통장을 마통이라고 부르는데 사실 이 상품의 정식 명칭은 한도대출인데 이용방식을 살펴보면 보통 대출 약정과 동시에 대출금을 한꺼번에 지급하는 신용대출과는 다르게 대출할 수 있는 최대 한도를 정하고 그 안에서 필요하면 언제든지 인출해서 사용하는 방식으로 사용이 매우 편리한 대출상품이라고 보시면 되고 보통 이자는 신용대출보다 대략 0.5%포인트 가량 높습니다. 그런데 최근에는 한도대출인 마이너스 통장이 신용대출과 결합하여 이용이 가능한 상품들이 많은데 신용대출 신청시 마이너스 대출로 신청이 가능하며 이경우 가산금리로 0.5% 금리가 추가로 부과되게 됩니다. 그리고 마이너스 통장 자체는 신용점수에 영향이 없지만 부동산 거래등 큰금액의 대출이 필요할 경우 한도부족으로 인한 낭패를 겪을수 있으며 신용카드와 같이 엄연히 빌린돈인데 내돈과 은행돈의 구분이 모호해져서 자칫하면 과소비로 이어질수 있습니다. 또한 마이너스 통장은 종잣돈을 모을때 사용해야 하는 복리의 마법을 역으로 사용하기 때문에 이자는 복리처럼 원금에 발생한 이자를 다시 원금에 더하고 더해진 원금을 기준으로 추가적으로 이자가 발생하게 되어 한도를 풀로 사용했는데 이자를 감당하지 못하게 되면 역복리의 마법에서 헤어나오기 어려워지기 때문에 이러한점에 주의해서 사용해야 하는 대출상품입니다. 

 

◐ 마이너스통장 

마이너스 통장은 일반적인 예금 통장과 달리 돈을 마이너스로 이용할 수 있다고 해서 마이너스 통장이라고 불리는데 해당 상품은 한도대출의 하나로 대출 약정과 동시에 대출금을 한꺼번에 지급하는 신용대출과는 다르게 대출할 수 있는 최대 한도를 정하고 그 안에서 필요하면 언제든지 인출해서 사용하는 방식으로 이용이 가능한 대출 상품입니다. 그리고 마이너스 통장은 만 19세 이상의 내국인이며 연체나 부도정보등의 신용도 판단정보 등재사실이 없거나 해당은행의 연체대출금을 보유하지 않아야 하고 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없어야 하며 현직장 재직기간은 은행마다 조금씩 다른데  3개월 또는 6개월 이상이며 증빙 연소득이 1천만원 이상인 분들이면 신청이 가능합니다. 그리고 마이너스 통장 계좌에서 돈을 인출하면 통장에 마이너스로 금액이 찍히기 때문에 마이너스 통장이라 하고 약칭 마통이라 불리웁니다. 그리고 이녀석은 직장인을 대상으로 하는 상품이며 일반적으로 직장에서 6개월 이상 재직중이라는 조건을 충족해야 가입이 가능합니다. 그렇기 때문에 무직자는 가입이 사실상 어렵다고 바야합니다.

 

◐ 마이너스통장의 장점

마이너스 통장의 장점은 단연 편리성을 꼽을수 있습니다. 급전이 필요할때 한도내에서 필요한 만큼 대출을 할수 있기 때문입니다. 그리고 이녀석은 신용카드의 현금서비스나 카드론에 비해 이자가 낮고 대출심사를 받고 기다렸다가 대출금을 받을수 있는 일반은행의 신용대출과는 다르게 빠르고 신속하게 대출을 진행할수 있다는 장점이 있습니다. 또한 인출한 금액과 기간에 비례하여 이자를 지불하는 방식이기 때문에 실제 사용한 금액에 대한 이자만 지불하면 되는 장점이 있습니다. 그리고 마이너스 통장의 금리에 영향을 미치는것이  바로 개인신용점수인데 신용점수가 높으면 상대적으로 낮은 금리로 이용할 수 있으며 꾸준히 잘 갚으면 신용점수에 도움이 됩니다. 그리고 예외적으로 소액 대출인 비상금 대출의 경우 마이너스 통장의 형태를 갖고 있는데 이경우에는 대부분 상품들이 무직자도 이용이 가능하다는 장점도 있습니다. 

 

◐ 마이너스통장의 단점

마이너스통장의 단점이라고 한다면 이녀석은 한도를 정하는 순간 대출한도가 줄어든다는 사실입니다. 예를들어 대출한도를 5천만원으로 설정했다면 돈을 꺼내쓰지 않아도 신용정보상으로는 계속 5천만 원의 미상환 대출이 있다고 기록이 된다는 것입니다. 그래서 이녀석 자체는 신용점수에 영향이 없지만 부동산 거래등 큰금액의 대출을 필요로 할시 낭패를 격을수 있으니 유의해야 합니다. 그리고 이녀석은 신용카드와 같이 엄연히 빌린돈인데 내돈과 은행돈의 구분이 모호해져서 자칫하면 과소비로 이어질수 있습니다. 또한 마이너스 통장은 종잣돈을 모을때 사용해야 하는 복리의 마법을 역으로 사용한다는 단점이 있습니다. 이녀석의 이자는 복리처럼 원금에 발생한 이자를 다시 원금에 더하고더해진 원금을 기준으로 추가적으로 이자가 발생합니다. 그리고 마이너스 통장의 세부사항들을 꼼꼼히 살펴보면 연체금리는 원금에 최고 연 15%가 적용되며 연체가산 이자율은 연 3%가 적용되는것을 알 수 있습니다. 결과적으로 한도를 풀로 사용했는데 이자를 감당하지 못하게 되면 역복리의 마법에서 헤어나오기 어려워집니다. 그리고 마이너스 통장은 1년마다 기간 연장 또는 갱신이 필요한데 갱신시 신용점수가 낮아졌다면 갑작스럽게 원금을 일부 상환하고 연장하라고 할수 있으니 이점은 필히 조심해야합니다.

 

◐ 마이너스 통장의 올바른 사용법

마이너스 통장은 최대 한도를 정하고 그 안에서 필요하면 언제든지 인출해서 사용하는 방식으로 사용하시면 되는데 요즘은 신용대출 상품 이용시 마이너스 통장을 선택하면 마이너스 통장으로도 이용이 가능하도록 된 상품들이 많아서 신용대출 신청시 마이너스 통장으로 신청을 하셔서 이용하시면 됩니다. 그리고 마이너스 통장 이용시에는 이용기간이 짧은 단기대출일때나 잠깐 목돈이 필요할때 사용하면 유용합니다. 하지만 대출을 받은 후 1년 이상 여유 자금이 생기지 않아 상환 계획을 세우기 어렵다면 마이너스 통장보다는 다른 대출 상품을 이용하는 것이 유리합니다. 그리고 이상품을 이용하실때에는 연체시 발생하는 무시무시한 연체금리와 연체가산 이자율까지도 고려를 해서 사용할것을 추천드립니다.

 

 

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